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商业模式创新研究开题报告
人说天下文章一大抄，未必如此，但说天下商业模式一大抄，恐怕没人怀疑，正像好的文章被广为传播，其中有价值的思想被人们不断演绎，不断模仿，不断摘抄，并从中汲取营养一样，从古至今，几乎没有那一种商业模式找不到竞争者的，找不到模仿者，除非你的商业模式根本没有价值，同样，几乎每一个成功的商业模式都是在模仿别人的商业模式的同时，不断嫁接、不断创新的结果，从某种角度看，商业模式模仿别人的程度，反映出商业模式创新的程度，商业模式而被抄袭的程度，反映了商业模式价值的大小。
模仿是商业模式创新的基础，几乎一切成功的商业模式都是在不断模仿基础上创新的。
当年的一个叫myrice的网站抄袭了网易的商业模式，用个人主页空间来吸引当时的不到600万上网用户。后来因为myrice看不到商业前景，卖给了lycos，相反，网易则因为坚信商业模式可以不断完善，可以不断模仿别人的成功经验，可以将别人的模式融会贯通成为自己的独特商业模式，而造就了一个中国首富。
腾讯成功，同样模仿了无数的商业模式，腾讯作为中国今天最成功的互联网公司，同样是在对其他商业模式不断模仿和嫁接中成熟，成长，至今都没有为产业提供原创性的创新产品。几乎都是作为追随者，模仿别人的产品，超越原创者，甚至灭掉原创者。甚至，腾讯公司的标志性符号，那只企鹅的标识，就是完全模仿linux，几乎可以逼真。
也许有人会觉得模仿别人的商业模式是很丢人的事情，但实际上世界上没有百分百模仿成功的案例，几乎所有成功的模仿都是与其他的商业模式和资源嫁接在一起，都被赋予了全新的形式或内容。
腾讯坚持模仿新的商业模式为我所用，并将众多商业模式融合为独特的腾讯模式，使腾讯的商业模式不断完善。
据说，有一个人作icq工具比腾讯早了一年，因为没有看到即时通讯商业模式的前景，没有看到即时通讯与其他商业模式嫁接会产生的乘数效应，当时只想在行业内推广，一开始就想收费，不到一年，就彻底退出了这方面的竞争。而腾讯用免费，用商业模式的不断模仿和嫁接，最终获得了成功。
当年王志东时代的新浪也作了一个新浪即时通讯工具“新浪寻呼”，据说当时腾讯由于资金紧张，很想把qq卖给新浪，但新浪并不认同qq有多大价值，也因为当时的新浪并没意识到即时通讯工具在互联网中的重要性，没有看上腾讯，自己开发了一个“新浪寻呼”。因为使用和推广的不利，更是因为没有坚信即时通讯的商业价值，新浪寻呼悄无声息，而腾讯的qq名满天下。这种商业模式的模仿，失败之处，就在于没能坚持，也没有把即时通讯与门户网站的价值加以有效嫁接，没有产生乘数效应。
谁能想到，在icq、aol和微软都有功能强大的即时通讯工具的今天，腾讯仅仅因为坚持和不断嫁接新的商业模式而能获得成功？因此，可以说，绝大多数商业模式创新都是建立在成功模仿基础之上的。
正如有哲人曾经说过这样的一句话，“善学者，学根本，是为胜；不善学者，学皮毛，必败无疑也。”同样，模仿别人的商业模式，不应模仿其皮毛，而要模仿其根本，商业模式系统创新理论，可以帮助人们在模仿别人的商业模式时如何把握模式的本质，取得真经，获得实效。
商业银行的社会实践报告
xx年9月我在唐山市商业银行做了为期3周的实习。唐山市商业银行是一家股份有限公司，就是人们通常意义上所说的地方性银行。目前,唐山市商业银行经营的业务品种主要有：人民币业务,吸收公众存款,发放短期,中长期贷款,办理国内结算业务,经中国人民银行批准的其他业务，而地址在建设南路78号，规模还算可以。
多种业务。
唐山市商业银行开办的人民币储蓄业务种类有：活期储蓄、整存整娶零存整娶存本取息定期储蓄，通知存款、定活两便储蓄、教育储蓄。
外币储蓄业务：可存入货币为美元、日元、英镑、港币、欧元。存款账户分为外汇账户和外币现钞账户。
消费贷款业务有：个人住房按揭贷款、商铺按揭贷款、家居装修贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、大额耐用消费品贷款、个人储蓄存单小额质押贷款等。
银行按业务不同划分业务部、核算部、客户服务部、后勤部等。尽管时间有限，但我会努力掌握一个大体的银行运作框架和了解自己需要熟练的技能。
客户服务部：辛苦而有趣的工作。
客户服务部工作，包括发送回单、指导客户填各种单据、主动推销信用卡等金融产品。在我国现有商业银行大同小异的金融产品竞争中，银行制胜的关键在于服务质量。以大堂服务为出发点的一系列客户服务是银行能否把客户从“品牌尝试者”发展为“品牌忠诚者”，进而成为“品牌推广者”的焦点所在。以客户为中心，高质量的客户服务是商业银行营销工作的出发点。
核算部：为银行精打细算。
我在体会最深的一点就是银行为实现利润最大化，在控制风险和成本上做出的不懈努力。个人汽车消费按揭贷款和个人住房按揭贷款是近年来在我国银行业新兴的个人业务产品。虽然此类个人消费贷款在国外一直比较普遍，但由于有较大的风险和成本，国内银行很少涉足。然而面对不断开放的市场和不断扩大的需求，银行竞争的'焦点必然就逐渐集中在个人业务这块大“蛋糕”上。
首先在风险控制方面，核算部严格按照人民银行对该类业务的规定办事，从审核贷款人的申请书到调查贷款的可行性、联系保险公司，再到一步步核实，最后报领导批准发放贷款，都有一套标准的程序。由于按揭贷款属于长期性贷款，银行对违约率的控制是极其严厉的。由于汽车相比楼宇属于动产，汽车消费贷款的风险相比住房贷款就更高一些。因此银行对汽车按揭贷款的控制就更为谨慎。在贷款发放后漫长的管理阶段，若借款者拖欠贷款达到3期，银行方面就可以提出诉讼或是扣押车辆。
其次在成本控制方面对市场是“抓大放小”，也就是要尽量做批发性业务而不是零售性业务。尤其是在做住房贷款上，批发性的业务大大节约了人力财力，监控也较单个住房贷款容易。这一点我很有体会，在我实习的三天里，就有不少发展商来跟银行谈批发性业务。这种直接的沟通，仅就个别有问题的借款人提出建议，因此省去很多琐碎的环节(尽管还是有许多琐碎的工作要做：)。我从抄录客户资料、装订文件、送请行长审批等等这些“琐碎”做起，亲身感受到每一步“琐碎”的重要，真的是“一步也不能少，一步也不能马虎”。一个小小的失误可能带来的损失不仅仅是一个客户，而是一个潜在的客户群。
业务部是由原来的信贷部转变而来的，主要业务是为企业提供贷款，长期以来就是银行获取利润的关键。传统的信贷部主要为企业提供长期或短期贷款，从中收取贷款利息。贷款数额越大，获利越丰厚，相应风险越大。现代商业银行的信贷部开发出多种为企业服务的产品，像发展中心的业务部除传统的贷款业务、票据业务外，还有保证业务(开立境内保函)，保理业务(有追索权的融资保理)和代理业务。
商业银行的社会实践报告
实习单位简介：**市商业银行成立于11月30日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。总行位于**市**北路**号。建行以来，**市商业银行按照立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民的市场定位，秉承发展、创新、管理、效益的经营理念，励精图治，与时俱进，实现了质量、规模、效益协调发展。
实习岗位：大堂经理。
实习内容：
（一）学习相应理论基础知识及银行相关各种文件。
在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大唐秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。
（二）跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询。
主任告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的.行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善的与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，[此文于我的学习网在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四大内容：（1）解答客户问题。（2）营业中分流客户。（3）维护大唐秩序。（4）适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。
实习收获与体会：
（一）尽快实现角色的转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。
（二）作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此他的一言一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导atm的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。
商业银行的社会实践报告
本报告从财务指标角度分析讨论20**年全国性商业银行的竞争力。
本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为“工行”、“农行”、“中行”、“建行”和“交行”，统称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(20**年1月20日，深圳发展银行与其控股子公司平安银行两行整合吸收合并，深发展作为存续公司并更名为“平安银行”)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为“招商”、“中信”、“浦发”、“民生”、“光大”、“兴业”、“华夏”、“广发”、“平安”、“恒丰”、“浙商”、“渤海”，统称为“股份制银行”)。
前言。
全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至20**年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的61.14%，负债合计占到银行业总负债的61.27%，分别较上年下降了1.40和1.39个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的64.94%，较上年下降1.7个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.72%，较上年降低0.22个百分点。
分别按总资产、总负债和税后利润显示了2005年至20**年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而股份制银行的市场份额呈上升趋势。20**年，大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与20**年相比较，分别下降了1.56、1.57和1.87个百分点;与2005年相比较，分别累计下降了12.72、12.66和13.57个百分点;股份制银行与20**年相比，分别增加了0.20、0.77和0.17个百分点;与2005年相比较，分别累计增加了5.88、5.58和5.47个百分点。
20**年，全球经济尚未摆脱20**年经济危机的影响，全球经济延续缓慢复苏态势，主要发达经济出现复苏迹象，但基础未稳固，新兴经济体的经济增长态势减弱，经济金融风险上升。美联储在20**年12月份宣布，正式开始削减qe扩张步伐，后续逐步淡出资产购买政策，重心转移至低利率政策上。
国内方面，首先，20**年中国经济增速有所回落，但呈现稳中有进、稳中向好的发展态势，决策层发展理念有了转折性变化，不再推出大规模刺激计划，而是更加依靠市场自身的潜力实现增长，同时对金融部门的杠杆水平加强监管，避免以高杠杆、高风险换取高增长，金融市场总体保持稳健发展。其次，央行基本维持了偏松的货币投放力度，但资金供需矛盾仍然突出。中国经济连续三年调整减少了企业的利润额和现金流，加之人民币国际化推进迅速，致使人民币资金需求日益增加，利率趋于上升，供需矛盾更加突出。此外，20**年7月20日，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。
一是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
二是取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。
三是对农村信用社贷款利率不再设立上限。四是为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。10月25日开始，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行，贷款基础利率机制是市场基准利率报价从货币市场向信贷市场的进一步拓展，为金融机构信贷产品定价提供重要参考。利率市场化改革更进一步。
以全国性商业银行为代表的中国银行业在金融机构深化体制机制的一系列改革影响下，资产增速稳中放缓，存贷款继续平稳增长，资本监管要求趋严，资本充足水平保持稳定，资产质量总体稳定，风险抵补能力充足，利润增速稳中趋缓，流动性总体稳定。各类银行业金融机构改革深入推进，公司治理体系持续完善，业务治理体系得到优化，风险管理能力全面提升，战略和发展模式转型加快，广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系逐步形成。
大型银行不断完善公司治理，强化董事、监事履职能力建设，完善绩效考评机制，改进绩效考评办法。推进集团并表全面风险管理，逐步建立表内外、境内外、本外币、母子公司等多维度全覆盖的风险管控机制，强化跨境跨业风险传染管控和隔离机制。提高资本管理高级方法实施质量，完善资本规划，开展内部评估和资本工具创新。结合自身客户类型、产品类型等实际情况，动态评估战略选择和经验教训，积极稳妥推进综合经营和国际化战略。全球系统重要性银行危机管理机制的建设及恢复处置计划的制订工作持续推进。
股份制商业银行和中小商业银行突出差异化、特色化发展战略，充分结合自身条件和优势，推进管理流程和产品服务创新，强化特色服务和品牌建设，整体保持稳健发展的良好态势。着力提升小微企业和城乡居民金融服务水平，不断下沉业务重心，深耕基层市场，规范发展社区支行、小微支行，完善专营机构管理体制。同时，持续优化公司治理和绩效考核，规范股东行为和履职评价，强化资本管理和重点领域风险防控，筑牢可持续发展基础。
截至20**年年底，全国性商业银行资产总额92.54万亿元，比上年增长10.73%;负债总额86.50亿元，比上年增长10.48%;所有者权益6.03万亿元，比上年增长14.53%。资本充足率全部达标，资产质量大幅改善，盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。
以下分资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行20**年度财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外，均取自监管部门及各银行的'定期财务报告、新闻稿件等公开披露的信息。
资本状况。
20**年，我国银行体系流动性依然整体偏紧，尽管准备金率维持不变。大型金融机构存款准备金率依然保持20.5%的相对高位，信贷投放和吸收存款压力也仍然较高。
20**年1月1日起，商业银行新的资本管理办法——《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称为“新办法”)正式实施，该管理办法根据国际统一规则，对银行资本提出了更为严格的要求。按照新办法的规定，商业银行从20**年起发行的次级债，必须满足“含有减记或转股的条款”等11项标准，否则将被视为不合格资本工具，无法被计入监管资本，从而难以起到提高资本充足率的作用。必须从20**年1月1日起按年递减10%，直到底彻底退出。相对于老办法，新办法的资本充足率要求更高，资本定义更为严格，风险资产覆盖面更加广泛。此外，中国人民银行继续施行差别准备金动态调整机制，将商业银行的人民币贷款限额与资本充足率挂钩，资本充足率下降直接减少贷款限额。
因此，随着资本监管要求的提升，各行发行的次级债都必须符合减记型合格二级资本工具。然而，发行转股型的次级债障碍比较多。由于债券和股票市场并未打通，转股型次级债涉及到不同市场和不同部门的审批和协调，且不同市场间的转换也较为复杂。因此，银行仍然更倾向于发行减记型次级债。
截至20**年年底，多家银行均已提出发行减记型二级资本工具的计划，但均尚未具体实施。其中，1月，工行发布公告称，公司董事会同意工行在年年底前新增发行不超过600亿元人民币等值减记型合格二级资本工具(即次级债)的议案。4月，平安发布公告称，未来三年，该行拟新增发行总额不超过折合人民币500亿元、等值减记型合格二级资本工具(即次级债)，用于补充二级资本，并于5月股东大会审议通过。
7月，中行发布公告称，为补充该行二级资本，该行将在境内外发行不超过600亿元人民币或等值外币减记型合格二级资本工具的议案。8月，中信发布公告，拟在境内市场发行不超过370亿元的二级资本工具，债券不少于5年期。9月，光大也发布公告，称银监会同意该行发行不超过162亿元二级资本债券。此外，民生3月发行了200亿元可转换公司债券。
除了发债之外，增资扩股也成为银行补充资本的渠道。
20**年，有不少银行推出了股权融资的方案。除了20**年12月31日，兴业实施非公开发行，所募集资金235.32亿元。20**年9月，招商a+h配股方案获批，在a股市场上配股获得275.25亿元的融资。9月，光大h股上市，募集资金248.52亿港元(折合人民币约194.52亿元)(如表1所示)。
显示了2003?20**年我国银行业资本充足率达标情况。图中可见，近年来我国银行业的资本实力和资本充足水平显著提升。20**年1月1日起正式实施的新办法称，商业银行总资本包括核心一级资本、其它一级资本和二级资本。商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一级资本充足率不得低于5%。(二)一级资本充足率不得低于6%。(三)资本充足率不得低于8%。
截至20**年年底，我国银行业整体加权平均核心一级充足率和一级资本充足率均为9.95%，较年初上升了0.14个百分点，加权平均资本充足率为12.19%，较年初下降了0.29百分点。按照20**年资本充足率过渡期最低要求(8.5%)，全部商业银行中仅有一家农村商业银行的资本充足率未达标。
商业银行杠杆率在全球标准中处于安全区间。20**年，除交行外，4家大型银行按照《商业银行杠杆率管理办法》披露杠杆率，整体较上年都有提高，4家银行平均水平为5.67%，比上年提高了0.56个百分点，高于银监会规定的4%的最低监管要求，其中，最高为建行(6.01%)，农行相对最低(5.21%)。
显示了截至20**年年底，按照“新办法”统计的全国性商业银行资本充足率的情况，许多银行无前期比较数据，因此我们只显示了20**年的三项指标。图中可见，对照“新办法”全部17家全国性商业银行全部达标，核心一级资本充足率均超过5%，一级资本充足率均超过6%，资本充足率均超过过渡期最低要求(8.5%)。5家大型银行是公认的系统重要性银行，银监会要求国内系统重要性银行核心一级资本充足率不得低于8.5%，一级资本充足率不得低于9.5%，资本充足率不得低于11.5%。
大型银行的资本充足率普遍高于股份制银行，核心一级资本充足率与核心资本充足率是相同的。其中建行三项指标均最高，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.75%，资本充足率为13.34%，工行三项指标均列第二，交行的核心一级资本率和一级资本率排列在第三，中行的资本充足率排列在第三。五大行中农行的三项指标均最低，且只有农行的一级资本率这一项没有达到9.5%的要求。
12家股份制银行资本充足率全部达标，但整体水平低于大型银行。浙商资本充足率达到11.53%，从上年的亚军位置上升到股份制银行之首。中信和招商以11.24%、11.14%分列第二和第三。而广发、华夏和平安是股份制银行中资本充足率最低的三家银行，均没有超过10%，其中广发只有9%。
股份制银行中核心一级资本充足率与核心资本充足率也是相同的。其中，招商以9.27%排名第一，主要是由于招商在历时两年后终于在20**年顺利完成a+h配股融资，及时有效补充了资本。招商在折扣率较低的市场环境下以a股96.39%的认购率，h股超额认购部分达到457.81%，募集资金净额约为人民币336.6亿元。恒丰和浙商以9.21%和9.17%分列二三位。此外，光大以9.11%也名列前茅，主要是由于12月光大成功实现h股上市，募集资金248.52亿港元(折合人民币约194.52亿元，含2014年1月行使超额配股权)，也达到了提升资本实力的效果。
纵观各行年报，各家银行应对“新办法”、新监管、新要求的举措可大致归类为：进行资本储备，完善制度建设，关注资本充足及资本回报的平衡关系，改造和升级信息系统、建立建全、优化细化计量模型，加强资本管理监督评估，积极拓展资金筹集渠道。
企业资产财务分析报告。
学校财务分析报告范文。
最新企业财务分析报告。
财务分析报告的分类。
财务分析报告如何写。
商业模式创新研究开题报告
纪录。共享单车能成为资本的宠儿是因为其广阔的发展前景，但企业的发展不能仅依赖资本而需有清晰的商业模式。据ibm商业研究所和哈佛商学院克利斯坦森教授的观点，商业模式是一个企业基本的运营方法，包括：用户价值定义、利润公式、产业定位及核心资源和流程。（一）用户价值定义用户价值定义是为目标用户提供的价值，是企业产品、服务和渠道的某种组合，强调满足用户的需求。ofo从校园到城市超过150万辆单车为4亿人次提供过出行服务，但ofo并不销售产品，而是通过一个共享平台将单车的使用权暂时转移给需求者，需求者通过支付一定的费用及提高单车的使用率来创造价值。（二）利润公式利润公式主要包括成本结构、收入来源等方面。成本结构：ofo的固定成本主要是单车的生产投放成本，不同于摩拜自主研发的方式，ofo选择与第三方合作，未升级前一辆单车的成本为200多元，升级后也仅有300元左右，理论上属于轻资产运营。变动成本主要为车辆丢失、损坏及运营管理费用。收入来源：这是ofo商业模式中不太清晰的一部分。ofo改变之前复杂的计费标准，现行计费规则为师生0.5元/小时，非师生1元/小时，校内两元封顶，校外不封顶。从表面看，ofo的收入来源主要是分时租赁的租金，但就算其日订单量能达到两百万次，日租金也仅有一百多万，却要承担超过150万辆自行车的投放、丢失损耗及管理费用，所以租金里的利润空间并不大。除了租金还有押金。ofo的押金为99元，从6月至今，ofo的注册用户超过万，押金的数额可想而知。ofo可实现即时退还押金，但由于用户黏性不会所有人同时申请退押金，因此仍会有大量资金沉淀在平台上。虽然ofo强调会对押金进行专款专项保存，但没有清晰的盈利模式却仍在继续烧钱，当无法从资本市场融资之后，押金会否被动用，我们不得而知。（三）产业定位产业定位是企业在产业链中的位置及充当的角色。按设想，ofo只是提供一个平台，让有车的人将车拿出来分享并取得平台上其他车辆的使用权，用户只需支付小额费用便可使用平台上的车，即c2b2c的模式。但走出校园后ofo有90%的车辆为自营，仅有10%的车辆来自共享，所以很大程度上还是b2c的模式，即企业在整个产业链中充当的角色还是生产者而非完全意义上的第三方平台。（四）核心资源和流程核心资源和流程是企业将所需的各类有形及无形资源整合的生产及运营流程，在此主要指单车的管理流程。管理中的难点一方面是“潮汐效应”，指一个地点一车难求而在另一个地点停满了车却无人使用的现象，但该问题会随着用户养成习惯，企业采集到大量数据之后被解决；另一方面是有人对单车进行私占和恶意破坏的问题，在对此方面还没有明确法律约束的今天暂时还无法解决该问题。除此之外，破坏密码锁、乱停乱放、贴虚假二维码等都是共享单车目前所面临的问题。三、共享单车商业模式创新的核心要素对于共享单车行业，影响其商业模式创新的核心要素主要是利益相关者和科技。利益相关者在此主要指投资者、客户及当地社区。首先是投资者，共享单车能进入市场离不开资本的支持，企业开启疯狂烧钱模式也正因为其背后有雄厚的资本作支撑，故投资者是改变共享单车烧钱圈地却不注重盈利模式现状的核心要素之一；其次是客户，即单车的用户，各个共享单车企业之所以一直加大投放量提高市场占有率，归根结底还是为了抢人，因此对客户用车需求及用车习惯的研究十分重要，有助于企业商业模式的创新；最后是当地社区，共享单车为社区居民提供了便利，但势必会损害到一些人的利益，如传统的公交、出租车行业，如何安顿好这些人，如何合理地切分“最后一公里”这块蛋糕，不仅是企业也是政府要思考的问题。投资者和客户为企业创造经济价值，企业为社区创造社会价值，这些价值在利益相关者之间相互转化，因此利益相关者是共享单车商业模式创新的.核心要素。科学技术是第一生产力，对国家如此，对互联网企业而言也是如此。共享单车想要走更远，想要使商业模式运转更灵活，科技创新尤为必要。在单车上安装灵敏的定位装置降低单车丢失率、将密码锁设计得更难以破解、app使用更为方便等这些都需要技术的支持，因此科技也是共享单车商业模式创新的核心要素。四、共享单车商业模式创新的路径政府方面要加强对企业的监管，尤其是押金方面要切实保障用户的利益，要在法律上加强对公众用车行为的引导和制约，减少单车私占、恶意破坏等事件的发生，还要对单车停放占用车位的问题进行规范。企业方面一是要加快技术研发工作，二是要在抢占市场的同时思考什么才是支撑企业活下去的关键，ofo的日订单量早已突破百万，意味着每天都有大量的人在平台上活跃，有人有现金流，完全可以在平台上做一些“不务正业”的事，例如发展社交功能，做电商，接广告等，而疯狂烧钱模式带来的则是低价竞争和对商业模式的破坏。对公众而言，使用单车的是我们，破坏单车的也是我们，我们享受着共享单车带来的便利，理应对共享单车加以爱惜。规范自我行为，自觉遵守用车规则是对共享单车起码的尊重。五、结语社会在进步，企业的商业模式也在不断创新，虽然共享单车行业目前仍处于抢占市场的时期，运营的过程中也会遇到各种各样的问题，但秉持着环保和共享理念的共享单车也会在创新中越走越远。（作者单位为河南大学商学院）参考文献[1]尹一丁.商业模式创新的四种方法[n].21世纪经济报道，-06-29（022）.[2]益言.共享经济发展简介[j].金融会计，总第265期，（12）.[3]肖晗.共享单车市场巨头全面“开战”[n].深圳商报，-03-02（a05）.[4]吕新杰.共享单车难成共享经济[n].通信信息报，-11-02（a14）.[5]房志勇.共享单车押金谁来监管？[n].天津日报，2017-02-21（008）.
商业银行的社会实践报告
本部分报告从财务指标角度分析讨论20xx年全国性商业银行的竞争力。
本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行，统称简称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的中型及小型的全国性商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、恒丰、浙商、渤海，统称简称为“中小银行”)。
全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。截至20xx年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的64.84%，负债合计占到银行业总负债的64.96%，税后利润合计占到银行业总税后利润的72.4%;从业人员占到银行业全部从业人员的60%。
图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了至20xx年银行业市场份额的年际变化情况。总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而中小银行的市场份额呈上升趋势。
20xx年，国际金融危机导致的急剧动荡逐步缓解，世界经济缓慢复苏，但不确定因素仍然较多，复苏进程艰难曲折。我国果断加强和改善宏观调控，加快经济发展方式转变，经济社会发展的良好势头进一步巩固，国民经济内生动力进一步增强，进入平稳较快增长通道。以全国性商业银行为代表的银行业积极应对严峻挑战，整体发展良好。
截至20xx年底，全国性商业银行资产总额61.8万亿元，比上年增长17.45%;负债总额58.12万亿元，比上年增长16.57%。所有者权益36.78万亿元，比上年增长33.26%;存款、贷款分别同比增长19.8%和19.7%，资本充足率全部达标，资产质量大幅改善，盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。
以下分资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行20xx年度财务状况予以分析。各项财务数据除另有注明外，均取自监管部门及各银行的定期报告、新闻稿件等公开披露的信息，其中部分银行因无法获取足够的资料，在个别项目的分析中只好加以省略。
社会实践报告模式
不知不觉之中，寒假又到了，回头想想自己大一的生活，又想想自己将如何面对寒假，是回家还是在外面找工作，一时茫然。
放假之后的一个星期我都在市中心找工作，可是要不是工资低的养不活自己，就是怕自己累到。到最后三天过去了，我还是一无所获，我终于知道原来自己一直是眼高，觉得只有那种体面的工作才适合自己，眼看我就要放弃了，可是又想到我和家人说过我一定会找到工作，仍而他们却笑我不出一个礼拜就会放弃。我就不放弃，我就要做给他们看，让他们知道，我能行!
我要看看我能否在恶劣的环境中有能力依靠自己的双手和大脑维持自己的生存，同时，也想通过亲身体验社会实践让自己更进一步了解社会，在实践中增长见识，锻炼自己的才干，培养自己的韧性，更为重要的是检验一下自己所学的东西能否被社会所用，自己的能力能否被社会所承认。想通过社会实践，找出自己的不足和差距所在。
这次我不再把眼光放的那么高，我想到自己是学市场营销的，所以我就专门去找那种大型超市，看下是否需要导购，终于在一个商场里面找到了一份导购工作。第一天工作就是小组主管交我商场里面的规定。
1.严格遵守商场的规矩。俗话说：国有国法，家有家规。自然，作为一个单位也有相应的规定了。
2.做事勤快，不能偷懒，不仅要做好本职工作,还要帮助其他人.
3.虚心向别人学习,努力完善自己.
4.对待客人要面带笑容,耐心服务.
5.要与同事和睦相处,争取在大家心中留存一个完美的形象!
就这样我开始了工作,也许是由于自己制定了完善的计划,所以工作还是很顺利的,虽然有些客人很叫真,很难缠,只要耐心解答就会解决问题;同事还是很友好的,也许是由于我的工作时间短,对他们没有竞争吧!
万事开头难，什么事都要有尝试，都要有开始，都要有经过，都要有失败。在经历了这次的工作之后，明白了“很多事情看起来简单，但实际上与我们的想象是有很大的差距的”。一个小小的商场的经营也不容忽视，不但要有细心，还要有策略，谋划。总之，任何事情都要考虑周全。
人的一生中，校园并不是永远的学校，真正的学校只有一个，那就是社会。一个月的实践一晃而过，却让我从中悟到了很多东西，而这些东西也将让我终身受用。社会实践加深了我与社会各阶层人的情感，拉近了我与社会的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野，增长了才干，进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。社会是学习和受教育的大课堂，在那片广阔的天地里，我们的人生价值得到体现，为将来打下坚实基矗我会不断实践，在实践中锻炼，在实践中得真知。在今后的学习生活中会更加努力，端正思想，明确方向，在不断完善中求发展。也知道了：不要抱怨这个社会是如何如何的黑暗，哪里哪里的人是不对的。因为这个社会不会因为你的抱怨而改变的。不是让社会来适应自己，只有自己去适应这个社会才行!
商业银行的社会实践报告
按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织。
组长：xx。
成员：xxxxxx。
二、自查情况。
1、营业前自查发现情况。
（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。
（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。
（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面。
（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守“建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。
（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。
（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。
（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。
（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。
3、档案管理方面。
支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。
4、印押证卡管理方面。
（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的`重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
（2）．柜员（卡）管理方面。
（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面。
（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。
（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。
（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面。
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
三、存在的不足。
我行虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：
以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！
商务模式设计实践报告范文精选
初步了解企业、事业单位的基本情况；基本掌握电子商务在企事业单位的应用；加深对电子商务的理解；充分结合书本所学知识，融会贯通；更深一层的理解电子商务在各个领域的应用。
长沙港、麦德龙公司、长沙汽车电器集团、湖南气象局。
（一）长沙港。
长沙港是实习的第一站。
讲解员一边带领我们参观一边向我们介绍到：
湖南长沙新港有限责任公司是湖南最大的港航合一型国有水运骨干企业，占地686亩，拥有千吨级码头7座，年吞吐量200万吨，集装箱进出口量50000teu。
国家xxx近日公布了全国主要港口名单，长沙港名列全国28个内河主要港口之一。
长沙霞凝新港一期工程试投产后，吸引了不少合作建设融资伙伴。上海港融资8000万和新港合作组建了“长沙集星集装箱码头有限公司”，双方注册资金1。7亿元。长沙至上海全程1540公里，凭借这条“黄金水道”，货物从长沙装船启运上海然后转海运，实现出口“一条龙”。
（二）长沙汽车电器集团。
长沙汽车电器集团在建过初时是当时过内唯一的一加能够生产各种大中型车辆的零配的厂家。可是由于前几年的国有企业改革，使集团面临重组。我们在长沙实习的宿舍就是由原长沙汽车电器集团的车间改装的。
现在做落于长沙烈士公园旁的长沙四季花城公寓的地皮也是长沙汽车电器集团的原车间。
一直到现在，长沙汽车电器集团下属所剩不多的几个厂仍然能够生产如重庆长安、北京福田等微车的汽车部件。产品覆盖368q、367q、462q、465q、472q、474q、486q、491q汽车发动机及派生系列，并已广泛应用在以上电喷发动机上。并且，集团生产的点火线圈、高压阻尼线的主要加工设备、检测设备为进口先进设备，能够满足产品技术性能、生产工艺和生产批量的需要。再有就是厂家独特的塑料外壳是同行厂家所不共有的。
在我们参观车间时，谁都想不到：设备这样陈旧的厂家竟然能为高档汽车生产出高质量的零配件。
（三）泰阳证券公司留芳营业部。
早就对泰阳证券公司慕名已久，想不到这次实习能够走近泰阳。
泰阳证券公司留芳营业部的经理向我们介绍了到：泰阳证券留芳营业部位于长沙市芙蓉北路538号，是我省营业面积最大，业务范围最广，技术设备最先进，资金实力最雄厚的证券经营机构。
营业部拥有5400平方米的营业面积，一楼为宽敞明亮的交易大厅，二楼、四楼为装饰豪华典雅，设备先进的中、大户室。交易大厅宽大的行情大屏幕和众多的悬挂式显示器使大厅各处都可以看到即时行情，几十台磁卡自助委托机为股民服务。中户室采用自助委托方式，每人一台微机供客户自己使用，提供钱龙和汇金两套分析软件对行情进行即时分析。同时，设有专门的投资顾问室为客户进行现场指导。大户室采用豪华舒适、尊贵气派的包房，均设有电话，高素质的从业人员，随时为客户提供信息服务。四楼还设有豪华典雅、别具一格的音乐茶座，为股民交流思想及股市经验提供了幽雅的环境。
全球互联网金融商业模式报告
12月24日，《全球互联网金融商业模式报告(第二版)》在第十四届清华大学中国创业者训练营开营仪式上正式发布。清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授就报告撰写背景、研究内容与研究团队，对该报告进行了详细介绍。该报告由清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新与研究中心的研究团队完成。
月，《全球互联网金融商业模式报告(2015)》(简称《报告(2015)》)曾于第二届世界互联网大会发布。《报告(2015)》依据互联网金融在世界各国的发展，将业务模式分为四大类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务。在这四大类的基础上，报告研究了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业。报告发布后，迅速获得了监管界、投资人和从业者的一致好评，被称为国内互联网金融行业的“权威教材”。
《全球互联网金融商业模式报告(第二版)》(简称《报告(第二版)》)在第一版的基础上，通过持续跟踪和更为深入的研究，对上述四大类30余个子类中的互联网金融创业企业及其商业模式进行了丰富与更新。
《报告(第二版)》立足于20互联网金融的全球发展，延续《报告(2015)》的系统分类，根据互联网金融在国内外的最新发展进行了更新。为此，研究团队还专门奔赴美国，访问了位于波士顿和纽约的近40家互联网金融创业企业。同时，团队还联合欧洲的学者调研了部分欧洲互联网金融创业企业，将其创业历程、经验教训与前景思考融入到报告案例当中。
基于对年互联网金融行业的观察和调研，《报告(第二版)》详细分析了各个子行业的国内外发展现状、发展趋势，包括互联网资产管理、互联网消费金融、互联网小额商业贷款、p2p网络众筹等等，并选取了重点案例进行剖析与总结。区别于《报告(2015)》，《报告(第二版)》着重分析了行业在当前阶段和未来2-3年内的发展方向。例如，互联网基金销售部分着重介绍了申请自有销售牌照、提供创新型服务(如基金组合、智能投资)的方向趋势、以及第三方理财师服务平台等新兴模式;p2p部分着重介绍了全球各个地区监管方向;众筹部分着重介绍了房地产众筹的发展情况。研究团队希望通过对过去与当下的研究，为互联网金融行业的未来发展提供更多深入的洞见。
在《报告(2015)》的基础上，《报告(第二版)》针对目前中国互联网金融行业的发展现状，新增了两大专题：中国互联消费金融、中国互联网金融的`集团发展。中国互联消费金融包括大学生分期、蓝领/白领分期、租房分期、装修分期、旅游分期、教育分期和农业分期等7大类，对不同场景及人群分类下中国消费金融行业的发展历程和趋势进行了分析。在行业分析基础上，该专题选取了近30家国内互联网消费金融公司进行了详细案例分析，其中收录的大部分企业均经过了研究团队的实际走访与调研。中国互联网金融的集团发展对国内互联网金融“巨头”的业务模式、发展战略及自身特色等进行了详细深入地研究，包括了百度金融、京东金融、蚂蚁金服、腾讯金融业务与中国平安等。基于对国内五大互联网金融集团的母公司背景及资源，5大互联网金融集团分别选取了不同的发展侧重点，在互联网和金融领域的融合中不断发展和拓深。
廖理教授表示，该报告的撰写初衷在于帮助更多的创业人、投资人以全球化的视野认识“互联网+金融”，服务创新与创业，并且给予行业监管与研究以支持，希望该报告能够成为与创业者之间的桥梁，真正服务于互联网金融行业创新与创业。
全球互联网金融商业模式报告
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举行的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我宽阔了眼界，学到了新的常识和本事，收益菲浅。
一、学习基础情形。
总即将本次培训支配在山东省分行培训核心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行支配了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程重要有：个人理财计划实践、个人危险治理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产谋划、房产及教导金规划等内容，最后是综合案例制造及展现。授课老师具备相称的背景，其中有财政部、国民银行金融研讨中央的主管，有大学教学，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
全部学习过程相称紧张，除礼拜天能够略微喘一口吻以外，其余时光根本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特殊大，学习的内容绝大局部是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、接收，由于第二天又会有新的课程等着我们。我们天天六点多钟起床，预习，晚上自发到教室预习、温习，请老师答疑，基本上清晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，持续熬了两个通宵。经由20多天的缓和的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评估。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同窗们眼球的。
下一步，就是要当真预备、精心备考，争夺在6月23日举办的afp程度考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感触。
1、要想成为一名及格的afp，不轻易。第一，各分、支行花大价格让大家出去学习，一是阐明各行都充足意识到了理财业务的主要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐渐晋升个金业务对全行的奉献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高本身业务素质和整体综合实力的大好机遇，来之不易；第二，就学习的进程来说，学员们全情投入，深感压力宏大，脑细胞就义了良多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，擅长沟通，注重信用；既要对国度的宏观、微观经济有所了解，更须要了解我们的客户、我们的产品；要依据客户的家庭、财务状态和规划目的，结合客户的风险蒙受才能，为客户的毕生量身定制公道的理财计划，满意客户人生不同阶段的需要。这请求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，懂得到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基本的afp阶段和高等的cfp阶段。咱们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要重视知识的积累，要通过不断地积聚，一直地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要部署职员加入总行的相似培训，要打“有筹备之战”，要让有志之士尽快熟习、学习金融理财尺度委员会制订的书籍跟课件。这对学生的学习和测验的通过率的进步是有很大辅助的。
商务模式设计实践报告范文精选
xx年6月11日，我与xxx公司上海分公司签订了实习协议，开始我人生中第一份实习工作。
因为我本身是个很粗心不够耐心的人，所以做表格和数据录入对我而言算得上是一个艰巨的任务。
这个任务也是比较枯燥的，光用户手册就有111页，看的云里雾里，似懂非懂的`。
先从上海开始收集，首先从卢湾区，然后是静安区······一个个轮下去。我的工作看起来是一个很简单很机械的工作，但是我不这么认为，我觉得我在其中收获很多，得到了很大的锻炼。首先，对我就业和未来创业的帮助。
网上资料的收集和录入看似是一个很简单很机械的工作，似乎任何人都可以做,但是我觉得并不是所有人都能坚持下来，而我选择了坚持。
因为我认为它虽简单，但并不是一个没有技术含量，不动大脑，只是动动手指，就能完成的事情。收集那么多商家的信息，一方面它毫无疑问地增长了我的见识，让我了解了不同行业，了解不同企业之间的不同。在其中看到各种顾客的评论也引发了我的一些思考，为什么有些店铺能做的那么好，口碑如此好，而有些商家得到都是顾客的抱怨和不满。我的职业规划是毕业后先就业几年，有了工作经验之后开一家不大不小的店仔细经营。这个工作一方面让我接触到各个商家，学习别人的成功之处，是探究商家成功与失败的一个很好的途径。
全球互联网金融商业模式报告
3月15日，第四届金融315高峰论坛在中国人民大学举办，会上发布了国内首份全方位、多维度的《中国互联网金融安全报告》白皮书。本次论坛由中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心与新华网主办，中央财经大学法学院、中央财经大学保险学院和中国社科院金融研究所支付清算研究中心联合举办。
中国人民大学副校长吴晓球，新华网常务副总裁魏紫川以及科技部原党组成员、中国科技体制改革研究会会长张景安，全国人大财经委调研室副主任施禹之，国家工商总局消费者权益保护局局长杨红灿，中国人民银行金融消费者权益保护局副局长马绍刚，证监会投资者保护局副局长郑锋，蚂蚁金服首席战略官陈龙等嘉宾出席论坛并致辞。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任、法学院副院长杨东在会上发布了《中国互联网金融安全报告》白皮书。
来自全国人大财经委、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会等部门的负责人、各界专家学者、企业界代表等500余人参加论坛。
吴晓球副校长致开幕词。他祝贺金融315高峰论坛成功召开，对各位专家领导与会表示欢迎。他从专业角度阐述了我国金融消费者权益保护的三个核心内容，并强调了金融消费者权益保护的重要性与迫切性。其一，中国人口众多，对金融的需求越来越大，让每位消费者获得良好的金融服务，是金融消费者权益保护的基础要求，因此，我国的金融体系应该给每个人提供适当的金融服务，其核心意义与最高理念便是普惠金融;其二，金融消费者权益保护的核心条款是透明度，由于中国整个金融体系的产品结构发生了变化，即证券化和理财化的产品逐渐增多，这就要求金融产品要如实披露信息，而中国社会也正在从资本不足风险迈向资本不透明风险，因此，加强金融消费者权益保护日趋重要;其三，金融消费者权益保护的核心内容是金融隐私的保护。总之，做好对金融消费者权益的保护将会促进金融市场的健康发展，并为我们国家经济的持续发展提供强大动力。
魏紫川常务副总裁在致辞中表示，由于近年来互联网在金融业的应用日趋广泛，人民生活越来越多的与金融紧密相连，因此互联网金融风险也随之增加，消费者权益保护问题日益凸显。尤其今年的工作报告中突出强调互联网金融的市场风险。据此可知，保护互联网金融消费者合法权益，成为当前金融行业的重要工作之一。同时，维护金融消费者权益不仅有利于防范行业系统性风险，而且对于构建和谐金融消费环境，维护金融行业稳定，实现金融行业健康发展，服务于国家经济建设有着重大的现实意义。新华网作为国家通讯社主办的中央重点新闻网站，未来将继续发挥自身优势，承担金融消费者权益保护的宣传推广工作，为金融消费者权益保护提供坚强的舆论支持。
杨红灿局长在发言中表示，金融消费者权益保护与民生息息相关。应从加强金融领域信用建设、加大对侵权违法行为的打击力度、加强消费者教育及引导金融消费等方面开展金融消费者权益保护工作。目前，工商总局通过建立失信企业备忘录并向商务部门、国土部门和金融管理部门实时推送数据的信用约束机制，对金融广告出现的问题开展了专项整治工作，防止消费者上当受骗。20，工商管理局还将和有关部门合作，坚持问题导向严格准入和行为管理，对从事金融活动的机构进行批准或备案;加强事中事后监管，线上线下对金融广告进行检测和监管;还要加强维权力度，12315互联网平台的运行使得消费者投诉更为简单，同时积极发挥社会组织的积极作用，加强金融风险教育，提高投资者和消费者的风险甄别和防范意识。
张景安会长在发言中强调，创新已成为中国经济发展的动力之源，而金融消费者权益保护正是创新的得以进行的保障。现在的中国科技创新、特别是30年内的短平快的项目已经有了冲击诺贝尔奖的水平。数据表明中国创新的高潮已经来临，中国将引领世界，我们定能实现总书记在2016年5月30日全国创新大会上提出的世界科技强国目标的中国梦，而这一切的实现都需要保护权益，保护创新开展的基础。
随后，施禹之副主任主要围绕《电子商务法》的立法和电子商务的消费者权益保护作了主题发言。他指出，电子商务法立法总体的指导思想涉及三个方向：第一是促进发展，即促进电子商务健康有序可持续发展;第二是规范秩序，即规范电子商务的主体、行为、交易等各个方面的秩序;第三是保障权益，即在兼顾保障消费者和电子商务参与各方的其他方面的权益的同时，特别强调加强消费者的权益保护。
马绍刚副局长详细介绍了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。他表示，实施办法在改善个人金融信息保护，提升金融消费者保护法制化水平等方面将发挥积极的作用。实施办法的制订和出台，既是贯彻落实关于加强消费者保护意见的.指导，也是对实践工作地总结，为人民银行各项工作开展提供了新的制度依据，在改善个人金融信息保护，提升金融消费者保护法制化水平等方面将发挥促进作用。
郑锋副局长介绍了证监会投资者保护局在加强投资者保护方面的经验。自去年以来，其推出了建设投资者教育基地，建立证券货多元化解机制，积极推动在修订中的证券法、增设投资者保护专章等措施。郑锋副局长特别强调，如果不重视投资者管理，会导致投资者风险承担能力和所购买产品发生错配，甚至演变系统风险、系统性风险，因此强调买者有责的适当性制度，逐步树立理性投资的理念，对我国具有更加重要的意义。
陈龙首席战略官作了《什么是好的金融消费者权益保护》主题发言，他认为消费者保护应有四点：一、基于历史经验总结出符合金融本质的制度，否则，过分追求规避风险将于金融业有害;其二，应当区分技术对不同金融产品的不同效果，同时需要对金融产品的益处和风险做客观、公正的评估，这种评估应基于有统计意义的实证数据，而非仅仅是逻辑推理出的假说或者个案;第三、消费者保护中，“避害”固然重要，但是“趋利”也同样重要，要“趋利”就需要鼓励数字普惠金融以全面提升消费者福祉，避害则要精准定位金融风险点，严惩“害群之马”。最后，好的消费者保护要致力于熨平金融创新带来的社会情绪周期。
杨东教授发布并介绍《中国互联网金融安全报告》白皮书。该报告在收集各类数据的基础上，进行大数据量化分析，把互联网金融回归于金融的本质，促进资产融通、降低交易成本、发现市场价格等多种功能，结合理论与实践揭示了互联网金融的行业风险，以分析该行业的主要安全问题类型并寻根溯源以找到解决方法。该报告基于司法判例和典型案例，以金融消费者保护为使命，研究对象不仅有金融科技(fintech)更有监管科技(regtech)的利用，是国内首份全方位、多维度的互联网金融安全报告。另外，随后在每月度、每季度都会发布一次报告。
在会后接受中央电视台采访时，杨东教授回顾了为形成互联网安全报告而进行的三年深入调查研究，报告建立在对企业、行业、消费者、法院诉讼和监督监管数据资料的详尽掌握上。基于三年的研究，他提请投资者消费者在线上金融活动中注意以下四点：首先，投资者应该找到大的相对权威的国有的投资平台购买有关产品;第二，应关注金融产品的财务报告，关注资金的流动和流向;第三，要注意保存相应电子凭证，如和销售人员的联系以及网络网址等可以接受认证的电子证据;第四，当出现问题时要及时向政府有关部门报告，由相关部门确认平台的违规经营情况。
中央财经大学保险学院副院长徐晓华、中国社科院金融研究所所长助理杨涛、中央财经大学法学院教授郭华、中国互联网金融协会惩戒委员会主任杨帆，京东金融副总裁马骥、北京和堂金服科技股份公司董事长、总裁孟玉龙等也与会并发言。
会议上，各企业代表签署了第二届《金融行业自律公约》。企业代表们以“互联网+金融”时代的消费与安全和“金融科技驱动金融消费者保护”为主题进行了圆桌对话，分别探讨了后监管时代下的互联网金融企业金融消费者保护、互联网金融消费者纠纷创新解决机制，金融科技改变金融消费者保护形态和大数据时代下的个人信息保护与金融安全等议题。
最后，大会发布了金融消费者的优秀案例，并表彰“金融消费者权益保护(20)科技创新奖”和“金融消费者权益保护(2016年度)优秀企业奖”两项大奖。
本次高峰论坛以“安全、规范、责任”为主题，探讨了金融科技时代下的金融消费与安全问题，旨在整合社会各界力量以扩大对金融消费者权益保护的宣传、教育普及金融消费风险防范意识，从而正确引导科学理性投资理财，弘扬倡导金融行业诚信经营理念。通过表彰优秀案例以树立行业典范，同时披露行业不良现象，激励金融企业完善经营机制，提高行业自律和企业服务水平，培育营造良好的金融生态环境，促进金融行业健康发展。据悉，金融315高峰论坛已经成功举办了四届，成为业内知名论坛和学校品牌论坛，产生了较大的社会影响力。
商业银行的社会实践报告
贷款集中度是考察商业银行资产质量的重要指标，在宏观经济形势严峻的大环境下，贷款集中度问题尤其值得关注。监管标准要求最大单一客户贷款不得超过银行净资产的xx%，前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%。20xx年底各全国性商业银行的这两项指标均符合监管要求。
图12和图13分别列示对比全国性商业银行20xx年及20xx年单一最大客户贷款比例及最大十家客户贷款比例情况。
在单一最大客户贷款比例方面，全国性商业银行20xx年大部分比20xx年有所下降。其中浙商、建行和中行均相对较低，低于3%;渤海、广发相对较高，分别为8.01%和7.95%。同20xx年相比，交行的单一最大客户贷款比例由2.75%上升到4.6%，恒丰由4.39%提升到5.56%，上升幅度相对较大;作为20xx年唯一在此项上未达标的.全国性商业银行，广发20xx年下降2.26个百分点，同深发(下降2.55个百分点)都是下降幅度相对较大的银行。
在最大十家客户贷款比例方面，除工行、交行和华夏略有上升外，其余全国性商业银行均有所下降。主要出于规模因素，大型银行前十大客户的贷款比例比中小银行相对分散，其中，建行、农行不足20%，是这一比例最低的银行;在中小银行中，浙商、招商、浦发相对较低，均不足25%。同20xx年相比，渤海、浙商、广发和深发下降幅度较大。在20xx年未达标的两家银行中，广发20xx年前十大客户贷款比例大幅下降了14.72个百分点至41.71%，跨入达标银行行列;渤海下降18.83个百分点至53.45%，虽幅度最大，但仍为20xx年在此指标上唯一未达标的银行。
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商业银行的社会实践报告
本报告从财务指标角度分析讨论201*年全国性商业银行的竞争力。
本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为“工行”、“农行”、“中行”、“建行”和“交行”，统称为“大型银行”)，以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行(1月20日，深圳发展银行与其控股子公司平安银行两行整合吸收合并，深发展作为存续公司并更名为“平安银行”)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为“招商”、“中信”、“浦发”、“民生”、“光大”、“兴业”、“华夏”、“广发”、“平安”、“恒丰”、“浙商”、“渤海”，统称为“股份制银行”)。